Ay: Haziran 2016

Banka ve benzeri kurumlara istenildiği zaman veya belirli bir vade sonunda çekilmek üzere yatırılan para, mevduat olarak tanımlanır. Mevduat hesabı ise, mevduata faiz verilen hesap türüdür. Vadeli ve vadesiz olarak türevleri bulunan mevduat hesabı ile nasıl kazanç sağlandığı konusunda yaşanan bilgi eksikliğini bu yazımızda gidermeye çalıştık.

Bankaların en önemli gelir kaynakları arasında yer alan mevduat hesapları; bankaların yatırımcılardan topladıkları meblağları; firmalara kredi vermek, şirket kurmak veya şirketlerin sermayelerine katılmak gibi yöntemlerle yeniden piyasaya aktarırlar. Bütün bunları gerçekleştirebilmek içinde yatırımcılara cazip gelecek faiz sunmak zorundadırlar. Piyasa koşulları yüzünden sürekli değişiklikler gösteren faiz oranlarının getirileri; hesap tutarı, bankanın uyguladığı faiz oranı, vade süresi ve stopaj oranı kullanılarak hesaplanır.

Faiz hesaplama

Mevduat hesabına uygulanacak faiz oranının belirlenmesinde öncelikle, paranın hesapta kaldığı gün sayısı baz alınır ve aşağıdaki formüller uygulanır:

Günlük faiz getirisi = (Anapara / 100) * (Faiz oranı / 365) * Gün sayısı

Aylık faiz getirisi = (Anapara / 100) * (Faiz oranı / 12) * Ay sayısı

Yıllık faiz getirisi = (Anapara / 100) * (Faiz oranı) * Yıl sayısı

Vadeli mevduat hesaplarında hesaplama gün sayısı üzerinden yapıldığı için, örneğin, yatırımcı parasını bir aylık vadeli mevduat hesabına Haziran ayında yatırdı. Alacağı faiz Haziran ayı 30 gün çektiği için 30 gün üzerinden hesaplanır. Şayet, 31 gün geçen Temmuz ayında parasını bir aylık vadeli mevduat hesabına yatırsa alacağı faiz 31 gün üzerinden hesaplanır.

Konunun daha iyi anlaşılması için bir örnek vermek gerekirse;

Yatırımcı 10 bin Türk lirasını, yüzde 10 yıllık faizle 30 çeken Haziran ayında yatırdığını varsayalım.

Sayıları formüle yerleştirdiğimiz zaman

 (10.000/100) * (9,5/365)*30 ‘den günlük faiz getirisi 78,08 TL bulunur.

Stopaj oranı

Mevduat hesaplarından, devlet tarafından zorunlu olarak yüzde 15 stopaj kesintisi yapılır. Vade uzadıkça stopaj oranı kademeli olarak düşer. Konu ile ilgili kanuna göre; vadesiz ve ihbarlı hesaplar ile 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplarda yüzde 15, bir yıla kadar (1 yıl dahil) vadeli hesaplarda yüzde 12, bir yıldan uzun vadeli hesaplarda ise stopaj oranı yüzde 10 olarak tahsil edilir. Vadesinden önce bankaların onayı ile çekilen vadeli mevduata vadesiz mevduat faiz oranı uygulanır.

Mevduat hesaplarına uygulanan yüksek stopaj oranı ve faiz oranlarının getirisinin az olması nedeni ile günümüzde birçok yatırımcı Forex piyasasına yönelmiş durumda. Fiyatlar hem düşerken hem yükselirken kazanma olanağı sağlayan çift yönlü işlem yapma imkanı ve teminatın daha fazlasına işlem yapılabilmesini sağlayan kaldıraç özelliği sayesinde yatırımcısına önemli avantajlar sağlayan Forex piyasası hakkında daha fazla bilgi almak için yatırımcı dostu ve ödüllü GCM Forex’in internet sitesi gcmyatirim.com.tr/forex/‘u ziyaret edebilir ve alanında uzman profesyonellerine danışabilirsiniz.

GCM Forex’den ücretsiz deneme hesabı açmak için buraya tıklayın.

Vadeli mevduat hesabı, birikimlerini değerlendirmek isteyen yatırımcıların aklına ilk gelen yatırım aracı olarak öne çıkıyor. Hesaba yatırılan paraya, belirli bir süre (vade) sonunda belirli bir oranda faiz kazandıran hesap çeşidi olan vadeli mevduat hesabında kullanılan faiz oranı o dönemde oluşan piyasa koşullarına ve kurumdan kuruma göre değişmektedir.

Vadeli mevduat hesabı bu değişen faiz oranlarının temelinde piyasa koşulları ve faizi veren kuruluşun mali durumu rol oynamaktadır. Yatırımcılardan topladığı birikimleri işleterek, buradan kazandıklarının komisyonunu yatırımcıya ödemesi sonucu oluşan mevduat faizi, her ne kadar farklı isimler kullanılsa da sonuç olarak hepsi aynı şekilde oluşmaktadır.

Vadeli mevduat hesabından, vadesi gelmeden para çekilirse ne olur?

“Vadeli mevduat hesabından, vadesi gelmeden para çekilirse ne olur?” sorusu, birikimlerini vadeli mevduat hesabında değerlendiren yatırımcıların kafasındaki soru işaretlerinden birisidir. Faiz getirisini almak için yatırılan para, vadeli mevduat hesaplarında vade sonuna kadar kalmalıdır. Vadesi gelmeden paranın bir kısmı dahi çekildiği zaman faiz getirisi gerçekleşmez. Son dönemde bazı kuruluşlar, vadesi gelmeden para çekilebilen yeni finansal ürünler çıkarmalarına rağmen, devletin vadeli mevduatların faiz gelirlerinden aldığı stopaj vergisi yüzünden, faiz getirisi bozulur.

Vadeli mevduat hesabının alınan ücretler nelerdir?

Adı her ne olursa olsun, devlet vadeli mevduat hesabından elde edilen faiz gelirlerinden yüzde 10 ila 15 arasında değişen oranlarda stopaj vergisi almaktadır. Ayrıca vadeli mevduat hesabı açan her kuruluş, operasyon ve şube maliyetlerini de vadeli mevduat hesaplarından tahsil etmektedir.

Vadeli mevduat hesabında yaşanan vade sonunu bekleme ve yüksek vergi gibi nedenler yüzünden birçok yatırımcı alternatif yatırım araçlarına yönelmiş durumda. Bunların arasından da haftanın 5 günü 24 saat boyunca işlem yapılabilen ve diğer sermaye piyasası araçlarında olduğu gibi komisyon ücretinin alınmadığı ve yatırımcısına sunduğu avantajlarla Forex piyasası öne çıkıyor.

Fiyatların hem düşüşüne hem de çıkışına yatırım yapılabilmesi ve yatırılan teminatın daha fazlasına yatırım yapılabilmesine imkan sağlayan yapısı ile Forex piyasası, sunduğu 170’ten fazla yatırım enstrümanı ile yatırımcısına önemli fırsatlar sunuyor.

Bu fırsatlardan yararlanmak isteyen yatırımcılar, Sermaye Piyasa Kurulu’ndan (SPK) lisanslı bir aracı kurum seçerek yatırımlarına başlayabiliyor. Getirdiği düzenlemelerle yatırımcıyı risklerden koruyan SPK sayesinde güvenli bir yatırım piyasası olan Forex piyasasının sunduğu yatırım avantajlarından yararlanmak için alanında lider olan GCM Forex’in internet sitesi www.gcmyatirim.com.tr‘yi ziyaret edebilir ve uzman danışmanlarından ayrıntılı bilgi alabilirsiniz.

GCM Forex’den ücretsiz deneme hesabı açmak için buraya tıklayın.