Banka ve benzeri kurumlara istenildiği zaman veya belirli bir vade sonunda çekilmek üzere yatırılan para, mevduat olarak tanımlanır. Mevduat hesabı ise, mevduata faiz verilen hesap türüdür. Vadeli ve vadesiz olarak türevleri bulunan mevduat hesabı ile nasıl kazanç sağlandığı konusunda yaşanan bilgi eksikliğini bu yazımızda gidermeye çalıştık.
Bankaların en önemli gelir kaynakları arasında yer alan mevduat hesapları; bankaların yatırımcılardan topladıkları meblağları; firmalara kredi vermek, şirket kurmak veya şirketlerin sermayelerine katılmak gibi yöntemlerle yeniden piyasaya aktarırlar. Bütün bunları gerçekleştirebilmek içinde yatırımcılara cazip gelecek faiz sunmak zorundadırlar. Piyasa koşulları yüzünden sürekli değişiklikler gösteren faiz oranlarının getirileri; hesap tutarı, bankanın uyguladığı faiz oranı, vade süresi ve stopaj oranı kullanılarak hesaplanır.
Faiz hesaplama
Mevduat hesabına uygulanacak faiz oranının belirlenmesinde öncelikle, paranın hesapta kaldığı gün sayısı baz alınır ve aşağıdaki formüller uygulanır:
Günlük faiz getirisi = (Anapara / 100) * (Faiz oranı / 365) * Gün sayısı
Aylık faiz getirisi = (Anapara / 100) * (Faiz oranı / 12) * Ay sayısı
Yıllık faiz getirisi = (Anapara / 100) * (Faiz oranı) * Yıl sayısı
Vadeli mevduat hesaplarında hesaplama gün sayısı üzerinden yapıldığı için, örneğin, yatırımcı parasını bir aylık vadeli mevduat hesabına Haziran ayında yatırdı. Alacağı faiz Haziran ayı 30 gün çektiği için 30 gün üzerinden hesaplanır. Şayet, 31 gün geçen Temmuz ayında parasını bir aylık vadeli mevduat hesabına yatırsa alacağı faiz 31 gün üzerinden hesaplanır.
Konunun daha iyi anlaşılması için bir örnek vermek gerekirse;
Yatırımcı 10 bin Türk lirasını, yüzde 10 yıllık faizle 30 çeken Haziran ayında yatırdığını varsayalım.
Sayıları formüle yerleştirdiğimiz zaman
(10.000/100) * (9,5/365)*30 ‘den günlük faiz getirisi 78,08 TL bulunur.
Stopaj oranı
Mevduat hesaplarından, devlet tarafından zorunlu olarak yüzde 15 stopaj kesintisi yapılır. Vade uzadıkça stopaj oranı kademeli olarak düşer. Konu ile ilgili kanuna göre; vadesiz ve ihbarlı hesaplar ile 6 aya kadar (6 ay dahil) vadeli hesaplarda yüzde 15, bir yıla kadar (1 yıl dahil) vadeli hesaplarda yüzde 12, bir yıldan uzun vadeli hesaplarda ise stopaj oranı yüzde 10 olarak tahsil edilir. Vadesinden önce bankaların onayı ile çekilen vadeli mevduata vadesiz mevduat faiz oranı uygulanır.
Mevduat hesaplarına uygulanan yüksek stopaj oranı ve faiz oranlarının getirisinin az olması nedeni ile günümüzde birçok yatırımcı Forex piyasasına yönelmiş durumda. Fiyatlar hem düşerken hem yükselirken kazanma olanağı sağlayan çift yönlü işlem yapma imkanı ve teminatın daha fazlasına işlem yapılabilmesini sağlayan kaldıraç özelliği sayesinde yatırımcısına önemli avantajlar sağlayan Forex piyasası hakkında daha fazla bilgi almak için yatırımcı dostu ve ödüllü GCM Forex’in internet sitesi gcmyatirim.com.tr/forex/‘u ziyaret edebilir ve alanında uzman profesyonellerine danışabilirsiniz.
GCM Forex’den ücretsiz deneme hesabı açmak için buraya tıklayın.